Wat is een hypotheek?
De meeste mensen weten ongeveer wel wat een hypotheek inhoudt. Maar deze blog zou niet compleet zijn als we niet even kort op deze vraag in zouden gaan.
Hypotheek: een lening met onderpand
Er zijn maar weinig mensen die hun huis contant kunnen betalen. Dat is ook helemaal niet nodig en bovendien is het fiscaal voordeliger om voor het eigen huis een lening aan te gaan. Deze lening, waarbij (in de meeste gevallen) het huis onderpand is, noemt men een hypotheek. Een huis is een waardevast object dat naar verwachting in de loop der jaren alleen maar in waarde zal toenemen.
Sluit je een hypotheek af, dan moet je het geleend geld uiteraard aflossen. Bovenop de aflossing komt nog een rente: de hypotheekrente.
Een hypotheek blijft een geldlening. Wanneer je de geldlening niet terugbetaalt, heeft de geldverstrekker het recht de woning te verkoper. Van de opbrengst kan de lening (geheel of gedeeltelijk) worden terugbetaald.
Soorten hypotheken
Het principe van een hypotheek is dus heel eenvoudig, maar een hypotheek kent verschillende hypotheeksoorten. Elk soort heeft zijn eigen kenmerk en voor- en nadelen. Het is afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden, welke hypotheek het beste bij je past. Deze omstandigheden kunnen het beste in kaart gebracht worden door een deskundige hypotheekadviseur, omdat er toch veel specialistische kennis vereist is.
We kennen de volgende traditionele hypotheken:
- Aflossingsvrije hypotheek
- Spaarhypotheek
- Levenhypotheek
- Spaarhypotheek
- Hybride hypotheek
- Annuïteitenhypotheek
- Lineaire hypotheek
- Beleggingshypotheek
- Bankspaarhypotheek
Wil je weten wat het verschil is tussen deze hypotheken? Lees de uitleg op Hypotheek Blog – Soorten Hypotheken.
Keuze hangt af van verschillende factoren
Welke hypotheek je neemt is sterk afhankelijk van wat je persoonlijk wilt en wat jouw financiële middelen en mogelijkheden zijn. De hypotheekadviseur zet samen met jou een aantal zaken en wensen op een rij zoals:
- Wat wil je aan vaste woonlasten per maand uitgeven?
- Hoeveel financiële ruimte wil je overhouden?
- Ben je bereid enig risico te nemen?
- Welke veranderingen in jouw persoonlijke (financiële) situatie kun je nu al voorzien?
Met de Nationale Hypotheek Garantie krijg je korting op de hypotheekrente
Als je een hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijg je een flinke korting op je hypotheekrente. Deze korting kan wel oplopen tot 0,6%. De korting wordt gegeven door hypotheekverstrekkers, omdat zij geen risico lopen. Achter de Nationale Hypotheek Garantie zit de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Wanneer je bijvoorbeeld door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een echtscheiding tijdelijk niet in staat bent om aan je betalingsverplichtingen te voldoen, stelt het waarborgfonds zich garant voor een aanvullende lening. Hiermee kan een deel van de woonlasten gedurende een periode van maximaal twee jaar worden doorbetaald. Als je je huis noodgedwongen moet verkopen, en de verkooppopbrengst is onvoldoende om de schuld af te lossen, dan scheldt de NHG de restschuld kwijt indien je geen schuld hebt aan de (gedwongen) verkoop.
Om voor de NHG in aanmerking te komen zijn er wel enkele voorwaarden. Zo mag de woning, inclusief bijkomende kosten zoals notariskosten en verbouwingskosten, niet meer kosten dan € 265.000. Per 1 juli 2009 is dit bedrag tijdelijk verhoogd naar € 350.000, zodat een grotere groep mensen in aanmerking komt voor de garantie.
Je betaalt een eenmalig bedrag van het geleende bedrag aan het waarborgfonds voor de NHG. Deze provisie is fiscaal aftrekbaar. Omdat een hypotheek met NHG een lagere rente heeft, heb je het bedrag vaak binnen een jaar terugverdiend.
Er zijn vele hypotheekvormen. Laat u goed voorlichten door specialist op hypotheken. Een erkend hypothecair planner. Een bankspaarhypotheek wordt regelmatig gesloten momenteel